در حالی سال 1402 را با درآمد 75 هزار و 222 میلیارد ریالی از محل حق بیمه تولیدی به پایان رساند که در 9 ماهه نخست امسال موفق شده تا یک رکورد در فروش را تجربه کند و بیش از بودجه پیش‌بینی شده سال 1403 را محقق سازد. این شرکت با سرمایه ثبت شده 5 هزار و 810 میلیارد ریالی روی حق بیمه 116 هزار و 400 میلیارد ریالی حساب باز کرده بود که اکنون و در پایان آذرماه بر اساس گزارش بیمه مرکزی موفق شده به فروش 121 هزار و 121 میلیارد ریالی دست پیدا کند و جایگاه دهم را در صنعت بیمه به خودش اختصاص دهد.
جهش فروش بیمه معلم
این شرکت در 9 ماهه نخست امسال توانسته تا حق بیمه تولیدی‌اش را بیش از 133 درصد رشد دهد که یک رکورد به حساب می‌آید به نحوی که سهم 3.61 درصدی را در اختیار گرفته است. این در حالی است که سهم بیمه معلم از کیک بیمه کشور از 4 درصد در سال 1398 به تدریج در مسیر نزولی قرار گرفته و در سال 1402 به کف 2.7 درصد رسید و تغییر راهبرد این شرکت باعث شده تا سهم و رتبه بالاتری را در 9 ماهه گذشته تجربه کند.
جشن تولد با کیک متفاوت
بیمه معلم در حالی تولد 30 سالگی‌اش را جشن می‌گیرد که در 9 ماهه همین امسال بالغ بر یک میلیون و 261 هزار و 536 فقره بیمه‌نامه صادر کرده و سهم 2.11 درصدی را از این منظر به خودش اختصاص داده است. سهم این شرکت از کل خسارت پرداخت شده صنعت بیمه تا پایان آذرماه بالغ 3.19 درصد بوده و میزان خسارت پرداخت شده هم رشد 99 درصدی داشته است.
بر اساس اعلام بیمه مرکزی، ضریب خسارت بیمه معلم هم اکنون از میانگین کل صنعت پایین‌تر بوده و در پایان سال گذشته به 78 درصد رسیده است.
چرخش معلم از زیان به سمت سود
بیمه معلم در سال 1401 با زیان 2 هزار و 614 میلیارد و 567 میلیون ریالی مواجه بود و سهامداران این شرکت به ازای هر سهم 450 ریال زیان را تجربه کردند و در یک سال بعد این چرخه زیان متوقف و در پایان سال گذشته به سود خالص 235 میلیارد و 504 ریال یعنی 41 ریال سود به ازای هر سهم دست پیدا کرد. سود خالص این شرکت در نیمه نخست امسال هم 21 درصد رشد کرده و به رقم 520 میلیارد و 588 میلیون ریال رسیده و برآورد می‌شود که با بهبود شاخص‌ها هم کیفیت و هم کمیت این سود در آینده بهتر و مستحکم‌تر شود و زیان انباشته بیمه معلم به صفر برسد و این شرکت بر مدار سودسازی پایدار حرکت کند.
اصلاح پرتفوی معلم با مدیریت ریسک
بررسی‌های دنیای بیمه نشان می‌دهد که 54 درصد از حق بیمه تولیدی بیمه معلم در 9 ماهه نخست امسال به رشته درمان اختصاص پیدا کرده و سهم رشته ثالث و حوادث سرنشین، 16 درصد، بدنه خودرو 4 درصد، زندگی 14 درصد و سایر رشته‌ها هم 12 درصد بوده است. این در حالی است که سهم درمان از خسارت‌های پرداختی 60 درصد، ثالث و حوادث سرنشین 22 درصد، بدنه خودرو 5 درصد و زندگی 9 درصد برآورد شده است.
اما اصلاح پرتفو و دقت در مدیریت ریسک باعث شده تا بیمه معلم از دالان پرریسک عبور کند و با چشم‌پوشیدن از تمدید قراردادهای زیان‌ده با بیمه‌گزاران بزرگ، به نرخ‌دهی فنی و دقیق روی آورد و خود را در مسیر سود قرار دهد. افزون بر اینکه سهم شبکه فروش هم در حال رشد است و این شرکت با 86 شعبه در همه مراکز استان‌ها و حتی برخی شهرستان‌های ایران، دسترسی بیمه‌گزاران به خدمات و دریافت خسارت به موقع و دقیق را سرعت داده است. اجرای برنامه توسعه همکاری با کارگزاران و رصد وضعیت عملکردی شبکه نمایندگان باعث شده تا تعداد کارگزاران همکار این شرکت از 734 کارگزار در پایان سال گذشته به 748 کارگزار و تعداد نمایندگان از 1367 نماینده به 1387 نماینده افزایش یابد.
تزریق خون تازه در کالبد معلم
سرمایه بیمه معلم از زمان تولد تا پایان سال 1402 9 بار افزایش یافته و در سال جاری به پیشنهاد هیات مدیره و رای سهامداران تصمیم گرفته شده تا سرمایه این شرکت از محل آورده نقدی و مطالبات به 7 هزار و 500 میلیارد ریال برسد. بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده ثبت افزایش سرمایه این شرکت انجام شده است.
با این حال سهامداران بیمه معلم برای اینکه به چشم‌انداز 5 شرکت برتر صنعت بیمه برسند و به سود مطلوب دست یابند، یک راه آن تلاش برای افزایش سرمایه بیشتر خواهد بود. افزایش رضایت مشتریان، توسعه بازار، افزایش بهره‌وری و سودآوری از جمله اهدافی است که هیات مدیره این شرکت برای امسال پیش‌بینی کرده که رسیدن به این اهداف تلاش مضاعفی را به همراه داشته و در آینده با بهبود ترکیب پرتفوی، کاهش مطالبات و افزایش منابع و سود سرمایه‌گذاری‌ها می‌توان روی استمرار سودسازی این شرکت حساب ویژه باز کرد.
استحکام بیمه معلم با توانگری بالا
بر اساس اعلام بیمه مرکزی در حال حاضر ظرفیت مجاز نگهداری ریسک بیمه معلم 9 هزار و 59 میلیارد و 584 میلیون ریال است و این شرکت در جایگاه یازدهم در بین 35 شرکت بیمه‌ای سرزمین اصلی قرار دارد که بهبود نسبت توانگری مالی این شرکت در آینده بر 2 شاخص ظرفیت مجاز نگهداری ریسک و نسبت توانگری مالی اثر مثبت خواهد گذاشت.
در حال حاضر نسبت توانگری مالی بیمه معلم برای سال جاری 143 درصد و سطح یک است و از سطح یک توانگری مالی بیمه معلم برای چهارمین سال متوالی خبر می‌دهد.
معلم در حاکمیت شرکتی اول شد
بیمه معلم، با کسب بالاترین امتیاز حاکمیت شرکتی در میان شرکت‌های فرابورس بیمه‌ای، توانسته است برتری خود را در زمینه مدیریت و شفافیت نشان دهد. اتفاقی تاریخی و رتبه‌ای که این شرکت را نسبت به رقبا در وضعیت متمایز قرار داده و این جایگاه همچنین می‌تواند منجر به افزایش اعتماد مشتریان، فروش بیشتر و جذب مشتریان جدید شود. در نهایت، این امتیاز کمک می‌کند تا بیمه معلم در فرآیند تأمین مالی، از نرخ بهره کمتری بهره‌مند شود و ریسک‌های کمتری برای سرمایه‌گذاران ایجاد کند.
براساس اعلام شرکت فرابورس ایران، بیمه معلم با کسب 97.54 از 100 امتیاز در شاخص حاکمیت شرکتی، در جایگاه نخست در میان شرکت‌های بیمه‌ای قرار گرفت. این رتبه همچنین موجب قرار گرفتن بیمه معلم در جایگاه 36 از میان 201 شرکت در صنایع مختلف شده است. قرار گرفتن در رتبه اول حاکمیت شرکتی برای این شرکت می‌تواند نقطه عطفی باشد که باعث افزایش انگیزه آن برای اجرا کردن برنامه‌هایی در زمینه‌های گزارشگری مالی، شفافیت اطلاعات، و مدیریت ریسک باشد تا بتواند این جایگاه را حفظ کند. این برنامه‌ها شامل بهبود فرآیندهای گزارشگری، تقویت سازوکارهای حفاظت از حقوق سهامداران و افزایش مسئولیت اجتماعی می‌شود.
بدون تردید، این موفقیت به دست آمده در نتیجه عملکرد برجسته هیات‌مدیره و مدیرعامل بیمه معلم در زمینه‌های مختلفی مانند شفافیت، پاسخگویی و افشای اطلاعات است و انتظار می‌رود با خیز این شرکت برای رشد شاخص‌های بیمه‌گری و اقتصادی خود، شاهد اتفاقات مثبتی در ماه‌ها و سال آینده باشیم.
0 دیدگاه